Información general sobre cumplimiento y regulación

Última actualización: 13 de julio de 2026

Esta página explica, con un lenguaje sencillo, cómo aborda PaymentEvolution Corporation los principales requisitos legales y normativos canadienses. Se trata de un resumen público, no de una opinión legal, certificación o sustituto de los contratos aplicables a un Servicio.

1. Registro como proveedor de servicios de pago

PaymentEvolution Corporation está registrada en el Banco de Canadá como proveedor de servicios de pago en virtud de la Ley de Actividades de Pago Minorista (“RPAA”). El registro público recoge:

• estado: Registrado;

• fecha de registro: 11 de febrero de 2026;

• nombres comerciales: PaymentEvolution y PayEvo; y

• funciones de pago: iniciar una transferencia electrónica de fondos a petición de un Usuario Final; autorizar, transmitir, recibir o facilitar una instrucción para una transferencia electrónica de fondos; y retener fondos para un Usuario Final hasta su retiro o transferencia.

El registro actual está disponible en el registro de PSP del Banco de Canadá.

El registro significa que PaymentEvolution figura en la lista de la RPAA y está sujeta a la supervisión y control del Banco para el cumplimiento de los requisitos aplicables. El Banco de Canadá no autoriza, aprueba, garantiza ni respalda a los proveedores de servicios de pago registrados. Los detalles del registro pueden cambiar; consulte el registro en tiempo real.

2. Cómo clasificamos los fondos

El estado legal de los fondos se define por los hechos, no por la etiqueta de un producto.

• Fondos Pendientes de Financiación es el dinero que aún no hemos recibido de forma definitiva. Un intento de PAD (débito preautorizado), un saldo en pantalla o un asiento de compensación no son Fondos del Cliente hasta que el dinero se reciba como fondos disponibles.

• Fondos Retenidos son Fondos del Cliente que permanecen con nosotros para su posterior retiro o transferencia. Esto incluye montos prefinanciados, con fecha futura, cancelables y devueltos, así como otros fondos que no estén sujetos a un flujo de pago inmediato e irrevocable.

• Fondos en Tránsito son Fondos del Cliente sujetos a una instrucción válida de transferencia o retiro inmediato, una vez llegada la fecha de ejecución, mientras el procesamiento continúa y el Usuario Final ya no puede cancelar, redirigir, retirar o reutilizar los fondos, hasta su finalización.

Términos como “pendiente”, “procesando”, “compensación”, “liquidación”, “período de retención” y “en tránsito” no convierten por sí solos los fondos en Fondos en Tránsito. Una transferencia inmediata puede tardar más de un Día Hábil y seguir estando En Tránsito si se está procesando de forma continua y se siguen cumpliendo todas las condiciones.

La prueba completa y vinculante se encuentra en la sección 5.4 del Contrato Marco de Servicios.

3. Salvaguarda de los Fondos Retenidos

PaymentEvolution utiliza un acuerdo de fideicomiso colectivo para los Fondos Retenidos. En virtud del Contrato Marco de Servicios:

• Los Usuarios Finales tienen la intención de que los Fondos Retenidos se mantengan en fideicomiso;

• PaymentEvolution los acepta y mantiene como fiduciario para el beneficiario principal registrado en su libro mayor de fondos de usuarios finales;

• Los Fondos Retenidos se depositan en una o más Cuentas de Salvaguarda destinadas únicamente a los fondos salvaguardados de los usuarios finales;

• las cuentas son independientes de las cuentas operativas de PaymentEvolution;

• un libro mayor diario registra el interés de cada Usuario Final y el estado de sus fondos;

• PaymentEvolution no utiliza el capital principal para operaciones, no lo presta, no lo grava ni lo trata como ingresos;

• los fondos transferidos entre Cuentas de Salvaguarda siguen estando sujetos al fideicomiso;

• los fondos devueltos se salvaguardan hasta que se devuelvan o se sometan a una nueva instrucción inmediata;

• los desajustes de saldo se investigan y se corrigen a la brevedad; y

• se mantienen registros y procedimientos para respaldar la devolución de fondos en caso de que PaymentEvolution llegue a ser insolvente.

Si una limitación de procesamiento inevitable impide el depósito inmediato en una Cuenta de Salvaguarda, los fondos no se utilizarán para otro fin, se registrarán como un desajuste temporal y se depositarán en la cuenta tan pronto como sea viable y, a más tardar, el siguiente Día Hábil, a menos que la ley exija una acción anterior.

La RPAA y su Reglamento exigen más que la simple redacción de un contrato. PaymentEvolution mantiene un marco de salvaguarda, conciliación, controles operativos y legales, supervisión de la directiva, revisiones periódicas y revisiones independientes dentro de los plazos que marca la ley. Los términos públicos no sustituyen a dichos controles.

4. Intereses de los fondos salvaguardados

Una Cuenta de Salvaguarda puede generar intereses u otros rendimientos bancarios. Con arreglo al Contrato Marco de Servicios, el Usuario Final conserva todos los derechos sobre el capital principal salvaguardado y cede cualquier derecho a percibir los intereses de la cuenta a PaymentEvolution como contraprestación por los Servicios y la administración de la cuenta. PaymentEvolution es el beneficiario de los ingresos derivados del acuerdo de salvaguarda.

PaymentEvolution podrá recibir intereses únicamente cuando la declaración de fideicomiso, el contrato de cuenta y la ley lo permitan, los registros los separen del capital principal, la conciliación no muestre ningún desajuste real o previsto, se mantenga la liquidez suficiente para pagos y devoluciones, y su retiro no pueda retrasar el acceso al capital principal. PaymentEvolution no retrasará una transferencia, un depósito de salvaguarda o una devolución con el fin de generar intereses. Si la ley, un organismo regulador o las condiciones del fideicomiso exigen un tratamiento diferente, prevalecerá dicho requisito.

5. Sin cuenta bancaria ni garantía de seguro de depósitos

PaymentEvolution no es un banco, no acepta depósitos y no es una institución miembro de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá (“CDIC”). Una Cuenta de PaymentEvolution no es una cuenta bancaria. La salvaguarda de la RPAA no es un seguro de depósitos. El hecho de que los fondos en un proveedor de cuentas sean elegibles para el seguro de depósitos depende de la estructura real de la cuenta y de las normas de seguros aplicables. No prometemos protección de la CDIC a nivel de beneficiario individual.

6. Riesgo operativo e incidentes

PaymentEvolution mantiene un marco de respuesta a incidentes y riesgos operativos diseñado para las actividades de pago minorista que realiza. Este marco aborda la gobernanza, los riesgos de sistemas y procesos, las dependencias de terceros, la seguridad, la continuidad del negocio, la detección, la respuesta, la recuperación y las lecciones aprendidas.

Si un incidente tiene un impacto sustancial para un Usuario Final, otro proveedor de servicios de pago o un sistema de compensación relevante, PaymentEvolution enviará las notificaciones exigidas por la RPAA y su Reglamento. También podrían aplicarse avisos contractuales y de privacidad. No todas las interrupciones o intentos fallidos constituyen un incidente reportable; las pruebas legales y el impacto real son los factores determinantes.

7. Controles de identidad, fraude, sanciones y prevención de lavado de dinero

PaymentEvolution podrá verificar a los clientes, los firmantes autorizados, los beneficiarios reales, la información bancaria, la actividad comercial y el origen de los fondos; realizar análisis frente a sanciones y fuentes de riesgo pertinentes; supervisar Transacciones; solicitar documentos de respaldo; restringir el acceso; y reportar o conservar información cuando la ley lo permita o lo exija.

PaymentEvolution mantiene un programa de cumplimiento basado en el riesgo en virtud de la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y la Financiación del Terrorismo, que incluye un oficial de cumplimiento designado, políticas y procedimientos por escrito, evaluación continua de riesgos, capacitación del personal, mantenimiento de los registros exigidos, revisiones periódicas de eficacia y reportes a FINTRAC cuando la ley lo requiera.

Las obligaciones específicas en materia de prevención de lavado de dinero dependen de las actividades y de la condición jurídica de la entidad que las realice. PaymentEvolution no describe a cada cliente, Distribuidor o Socio como una entidad regulada por FINTRAC. Cada empresa debe evaluar sus propias actividades. Un Distribuidor o Socio no puede ampararse en el estatus de PaymentEvolution para cubrir las funciones de pago que realice de forma independiente.

Es posible que la ley nos prohíba explicar detalladamente los motivos de una revisión, un reporte, un retraso o un rechazo.

8. Responsabilidades de nómina, fiscales y laborales

PaymentEvolution proporciona tecnología de nómina y la administración de declaraciones o pagos seleccionada por el cliente. El cliente sigue siendo el empleador, pagador y contribuyente, siendo responsable de que la información del empleado, compensaciones, deducciones, datos bancarios, frecuencia de remesas e información fiscal sea correcta; de la financiación final oportuna; de la revisión y aprobación; de las decisiones laborales; y del cumplimiento de la legislación laboral y fiscal aplicable.

Cuando esté autorizado, PaymentEvolution podrá preparar o transmitir pagos de nómina, retenciones de origen y formularios de fin de año. El uso de PaymentEvolution no significa que la CRA (Agencia Tributaria de Canadá) u otra autoridad haya certificado o aprobado la nómina de un cliente, y PaymentEvolution no ofrece asesoría legal, fiscal ni contable.

9. Privacidad

PaymentEvolution trata la Información Personal de conformidad con las leyes de privacidad federales y provinciales canadienses que se apliquen según las circunstancias. En términos generales:

• el cliente controla los fines relativos a empleados, beneficiarios, recursos humanos y prestaciones, y PaymentEvolution procesa dicha información para prestar los Servicios solicitados en virtud del Contrato de Procesamiento de Datos de Canadá;

• PaymentEvolution gestiona de forma independiente la información necesaria para el mantenimiento de Cuentas, verificación de identidad y del negocio, fraude, seguridad, facturación, reclamaciones legales, obligaciones de salvaguarda y regulatorias; y

• la Política de Privacidad explica la recopilación, el uso, la divulgación, el procesamiento transfronterizo, la retención, la seguridad y los derechos de las personas.

Para la información de Quebec, PaymentEvolution aplica requisitos que pueden incluir la gobernanza de la privacidad, la evaluación de impacto, la transparencia, el registro de incidentes y los derechos individuales. Las funciones legales se guían por los hechos y las leyes, no por las etiquetas de los contratos.

10. Seguridad y riesgo de terceros

PaymentEvolution utiliza medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas proporcionales a la sensibilidad de la información de nómina, financiera y de identidad. Los controles incluyen la gestión de accesos, autenticación, cifrado en tránsito, monitoreo, gestión de vulnerabilidades, desarrollo seguro, copias de seguridad de datos, capacitación, respuesta a incidentes y supervisión de proveedores.

Ninguna tecnología puede garantizar una seguridad perfecta. Los clientes, Distribuidores y Socios deben proteger sus propios usuarios, dispositivos, credenciales de acceso, integraciones, Agentes Autorizados y datos exportados. PaymentEvolution sigue siendo responsable de sus propios sistemas y subcontratistas según lo establecido en los contratos y la Legislación Aplicable.

11. Distribuidores y socios de API

Los Clientes Finales deben aceptar directamente las condiciones correspondientes de PaymentEvolution. Un Distribuidor o Socio debe distinguir claramente su función, no puede alterar las divulgaciones normativas ni de fondos obligatorias, y no puede impedir que un Usuario Final se ponga en contacto con PaymentEvolution para cuestiones relacionadas con los Fondos del Cliente, la privacidad, la seguridad, sus derechos legales o reclamaciones.

Un Distribuidor o Socio no podrá recibir, unificar, retener, salvaguardar ni canalizar fondos de Clientes Finales a través de una cuenta bajo su control, a menos que un acuerdo específico por escrito identifique las funciones de pago, las cuentas, la propiedad real, la salvaguarda, el libro mayor, el tratamiento en caso de insolvencia, las declaraciones informativas y las obligaciones legales. La aprobación técnica de la API o la aprobación comercial por sí solas no constituyen dicha autorización.

12. Beneficios, recursos humanos y servicios de terceros

PaymentEvolution puede facilitar tecnología que conecte a los clientes con un corredor de seguros de beneficios, una aseguradora, un consultor de recursos humanos, un abogado u otro proveedor. El proveedor identificado es responsable de su propio servicio profesional o con licencia, de sus obligaciones de privacidad y de sus condiciones. El contenido del software, las plantillas y los resultados de inteligencia artificial constituyen información general y requieren la revisión del cliente. El Anexo de Servicios aplicable explica las funciones correspondientes.

13. Inteligencia artificial y automatización

PaymentEvolution puede utilizar la automatización y el aprendizaje automático para operar, proteger, respaldar y mejorar los Servicios. El contenido generado por IA puede ser incompleto o incorrecto y no representa un consejo profesional. Los clientes deben utilizar una revisión humana y controles adecuados antes de realizar acciones importantes en materia de nómina, impuestos, beneficios, empleo o pagos.

No utilizamos los Datos del Cliente para entrenar modelos de IA generativa de uso general, a menos que el cliente lo acepte expresamente por escrito. El uso de Agentes Autorizados debe realizarse mediante accesos compatibles, credenciales con alcance delimitado, límites, registros de actividad y controles proporcionales al riesgo.

14. Derechos del consumidor y de Quebec

La mayoría de los servicios de PaymentEvolution para clientes son servicios comerciales, pero alguna función puede involucrar a un usuario individual o consumidor. Los derechos obligatorios de los consumidores, lingüísticos, de privacidad y de derecho civil se aplican siempre que la ley así lo disponga. Ningún contrato excluirá un derecho o recurso al que no se pueda renunciar legalmente. Los usuarios de Quebec deben revisar las divulgaciones específicas sobre PayChequer, PAD, idioma y privacidad que les correspondan.

15. Débitos preautorizados (PAD)

Los PAD se rigen por el Contrato de PAD aceptado y las normas aplicables de Payments Canada. La autorización detalla el importe o la forma de cálculo, la frecuencia, la notificación previa, la cancelación y el proceso de recurso de queja. La cancelación de un PAD detiene los futuros débitos tras el período de notificación aplicable; no elimina un importe pendiente de pago ni anula necesariamente un débito que ya se haya enviado de forma irrevocable.

16. Mantener la información actualizada

Las leyes, la orientación regulatoria, los Servicios y la información de registro de PaymentEvolution pueden cambiar. Revisamos periódicamente esta página y el conjunto de contratos para mantener las declaraciones importantes actualizadas. Los clientes, Distribuidores y Socios también deben hacer un seguimiento de las leyes aplicables a sus propias actividades y buscar asesoramiento calificado cuando sea necesario.

17. Contacto

Cumplimiento y consultas generales
PaymentEvolution Corporation
2600 Skymark Ave, Building 1, Unit 200
Mississauga, Ontario, Canadá L4W 5B2
info@paymentevolution.com
647-776-7600

Consultas de privacidad: privacy@paymentevolution.com

18. Descargo de responsabilidad

Esta página ofrece una descripción general, de carácter no contractual. No amplía ni reduce los derechos derivados de un contrato o de la Legislación Aplicable, no promete un resultado regulatorio concreto ni proporciona asesoramiento jurídico. Si esta página entra en conflicto con un contrato, prevalecerá lo establecido en el contrato; si cualquiera de los dos entra en conflicto con una ley imperativa, prevalecerá la ley.